Perbedaan Asuransi Term Life dan Whole Life bisa dilihat dalam video di atas.
Ringkasan Perbedaan
| Asuransi Term Life | Asuransi Whole Life | |
| Masa Kontrak | sesuai dengan masa pembayaran | seumur hidup, atau kesepakatan akhir kontrak |
| Besar Premi | kecil | besar |
| Seleksi | double Standar | standar |
Disclaimer: Video bersifat edukasi, direkam di tahun 2024.
Aku tidak tahu tentang dirimu, atau orang lain, yang aku tahu adalah tentang diriku.
Jadi semua yang aku tulis adalah pengalamanku pribadi, bisa jadi bahan diskusi Anda dan pasangan, tapi juga bisa jadi bahan tertawaan.. ya sudah lah, nrimo aja, namanya juga artikel.
Inilah kisah yang aku paparkan hari ini.
Devi seorang agen Manulife, dengan berbagai sumber penghasilan. Sombong nian gak? iya lah.. harus sombong padahal angka di rekening BCA masih minim juga! kasian deh lu.
si Ibu ini memang jualan asuransi, jualan komik, jualan web design, jualan coklat, bumbu pecel, dan kadang diundang jadi pembicara di seminar-seminar kampus.
Sebetulnya incomenya kalau dihitung-hitung banyak juga. Tapi kenapa ya, sisa incomenya di akhir bulan gak ada sama-sekali, yang ada malah nombok..
DILARANG KETAWA!
eittt… ada yang mulai senyum yah! — keliatan dari sini euy!
tapi memang itu kenyataannya,
Saya sering menulis artikel perencanaan keuangan, dan membahas bahwa MENGHIDUPI LIFE STYLE adalah suatu NISTA
tapi saya sendiri masih berkutat di life style yang gak jelasss!!!
Devi hidup di level menengah, alias middle class, gak bisa dibilang ekonomi lemah, lah wong tiap hari masih main internet, tiap minggu masih makan di KFC, tiap hari kalau sempet beli es krim di Indomaret. Namun tidak bisa dibilang ekonomi kuat.. karena cicilan rumah blum lunas, kartu kredit blum lunas juga, masih blum bisa nabung banyak.
hayooo. mirip sapa coba!
jangan tengok kanan-kiri ah! mirip yang baca ini, kaliiii.. haahahahha 😀
kalau gak merasa mirip, tetep boleh baca.. lumayan, untuk bahan becandaan. :p
Devi tidak tergiur melihat SALE BAJU, walaupun sudah dipegang-pegang dan dielus-elus. Tapi kalau sudah lihat makanan dijejer, rasanya lupa sama perencanaan keuangan yang baik, yang inget adalah nafsu semata.. beli, selama uang di dompet masih ada! haiyaaa…
yummy Roti boy, beli buah apel fuji untuk Revi, hemmm enak juga itu jus alpukat, weisss Breadlife ada roti jenis baru!! iiih harus beli Pie di Marqui’s, istirahat bentar di Sour Sally ah, dan segala makanan yang gak jelas!!!
Dan kalau sudah lihat komik bekas, peralatan gambar.. lagi-lagi Devi hilang ingatannnn! ancurrrr! –untungnya sisi komik bekas, masih bisa mendatangkan income.. tapi kalau makanan? gimana dong? itu mah gak ada income lagi.. yang ada OUTCOME kaliiii…
****hhhhhh… pembaca mulai berdesis nahan ketawa.
Devi suka sekali dengan baca dan nonton, kalau lihat koleksi DVD-nya yang bejibun, itu adalah hasil kerjanya selama di 5 tahun.. Gajinya habis disitu dan di acara “gaul” bareng temen2 kerja, alias makan-makan tiap hari!!
Hampir tiap tahun Devi sibuk nambah gadget, sekarang lagi suka kamera 360, nah udah berapa kamera ada di koleksi coba?
cape deeeh ngikutin kesukaan Devi pada gadget!
Lifestyle ini selalu menggerogoti kehidupan Devi, dan sulit dihentikan
Ketika jadi agen asuransi, Setidaknya, Devi selalu bertemu dengan orang-orang pintar.
Klien-kliennya adalah orang pintar yang bisa mengatur keuangannya..
yang surprise, mereka ada yang berumur 23 tahun, 25 tahun.. tapi beli asuransi pada Devi.
duh malu euy..
kemanakah Devi di usia yang sama?
Devi sibuk menghidupi LIFESTYLE-nya. 🙁
Harusnya dulu Devi mengenal Asuransi dan Reksadana lebih awal.. sedih deh! hik.
Tapi semua ada jalannya kan.. kalau saya tidak menjadi agen asuransi, Saya tidak akan menyadari pentingnya menabung. Saya tidak akan menyadari BETAPA TIDAK PENTINGNYA LIFE STYLE itu!
Perencanaan keuangan keluargaku blum secanggih klienku.. hadowww..
jadi total untuk asuransi saja per bulan harus menyisihkan Rp 1juta.
masih jauuuhhh dari cukup!
Dan kalau ada sisa dari pengeluaran per bulan, Saya masukkan di Reksadana Saham, saya pilih Manulife Syariah Sektoral Amanah sebagai programnya. Perkembangannya pesat banget euy!
Alhamdulilah, aku sudah mulai mengurangi pemakaian KARTU JAHANAM, alias kartu kredit. KARTU KREDIT memang diperlukan, tapi di saat-saat tertentu saja, bukan di saat belanja bulanan!
Saat yang penting, adalah ketika makan di restoran mahal, daftar fitness, ketemu klien di cafe (biar keren), nonton film di bioskop
haiyaaaa… jangan ketawa ah.. itu penting juga!
kita jangan terlalu muna, nanti kemakan sama omongan sendiri.. mangkanya saya jujur aja. 🙂
hemm, paling tidak, sekarang saya dipaksa membayar asuransi. Yang artinya benefit utama adalah untuk saya sendiri. hehehe.
Saya masih saja menghidupi lifestyle, tapi setidaknya saya punya perencanaan keuangan dan tabungan.. gak tau ya kalau Anda..
jangan kayak Devi di masa 25-30th, itu adalah masa kerja produktif dengan gaji tinggi, tapi saya malah tidak menabung sama sekali..
Anda masih muda kan? cepetan lah diatur keuangannya..
jangan amburadul kayak saya!
Anda sudah tidak muda? kasian ah.. hehehe, bisa kok nabung, tapi preminya tinggi yah.. ya udah pasrah aja bro! lagian kenapa juga, dirimu telat sadarnya!
***GUBRAKSSS.
btw, biar telat, ditabung lah! daripada gak punya sama sekali..
pernah saya ikut seminarnya Ligwina H, dia lagi membahas pentingnya memilih instrumen investasi yang tepat bagi Anak.
dan dia berkata seperti ini,
“Itu mah Anak elu! bagaimana pun juga, elu orang tuanya! kalau gak bikin perencanaan keuangan yang baik sekarang juga, Anak elu yang merasakan akibatnya.. kalau Anak gue sih sudah ada perencanaan keuangannya.. jadi terserah elu aja, elu yang mikir sendiri, manakah yang lebih baik, asuransi pendidikan atau investasi di Reksadana”
Ingat!!
di artikel ini bukan tentang orang lain, artikel ini hanya pengalaman pribadi, mungkin Anda menghidupi LIFESTYLE yang lebih heboh dari ini, mungkin Anda termasuk high class, atau low-class.. whatever.. yang pasti.. ini tentang saya.. ingat kan di awal artikel..
It’s about me.
Saya sudah punya perencanaan keuangan, yang saya atur sendiri. Kalau Anda? ya gak tau deh.. terserah Anda.. itu hidup Anda deeeeeh!
**weissss galak benerrrr.. 😛
memang sih, ujung2nya artikel ini nawarin asuransi sama Anda.. tapi Anda jadi sadar kan? kalau Anda masih sibuk menghidupi LIFESTYLE, dan ternyata bu Devi ini punya solusi untuk menyimpan uang Anda yang berharga itu.. hehehe
Manulife punya banyak solusi untuk perencanaan keuangan Anda, sesuai dengan KEBUTUHAN dan KEMAMPUAN Anda.
dan tentunya PRO ACTIVE PLUS untuk perlindungan penghasilan Anda, alias asuransi jiwa.
jadi!!!
ditunggu telponnya ya!
cheers,
Devi Dimitra Maksum
Manulife Financial
Pertanyaan:
Jika saya keluar dari asuransi term life di tengah masa kontrak,apakah saya terkena pinalti? (klo uangnya hangus saya sudah tau)
Jawaban:
tidak ada pinalti, tapi kalau kamu keluarnya sebelum premi tahun ke-2 dibayar, yang kena pinalti saya yang jadi agennya.
bisa berhenti kapan saja, tinggal ke Manulife dan mengembalikan polis asuransi term life Manulife nya .
Pertanyaan:
Untuk medical testnya, apakah semua difasilitasi Manulife? Apakah gratis krn tidak dibebankan ke premi asuransi term life saya biaya pribadi ATAU gratis karena semua difasilitasi Manulife?
Jawaban:
Gratis tidak dibebankan biaya ke klien. semua difasilitasi oleh Manulife. Bahkan kalau ternyata aplikasi DITOLAK OLEH manulife.
Pertanyaan:
Jika saya tidak lolos seleksi asuransi term life Manulife apakah biaya didalam prosedur administratif akan hilang?
Jawaban:
kalau Ditolak dalam prosedur seleksi, Premi dikembalikan dalam keadaan utuh.
kalau ternyata DITERIMA oleh Manulife, trus KLIEN berubah pikiran untuk MUNDUR dari Manulife, berarti klien harus bayar biaya administrasi dan biaya medical test yang telah dikeluarkan oleh Manulife.
karena klien masih bisa menolak isi polisnya, dan mengatakan tidak sesuai dengan kata hati.. biasanya terjadi pada polis unit-link.
Pertanyaan:
Sejauh mana batasan GUARANTED RENEWABILITY untuk Asuransi Term Life Manulife?
Jawaban:
GUARANTEED RENEWABILITY dalam asuransi term life Manulife PRO ACTIVE PLUS, memperbolehkan
perpanjangan kontrak otomatis, selama PREMI SELANJUTNYA DIBAYAR. Walaupun pada saat perpanjangan kontrak/ tenor berakhir, klien terkena sakit kritis.
kasus: Mr. A ikut Pro active plus 20, ketika tahun ke 20 Mr A terkena sakit kanker stadium akhir, sehingga tinggal tunggu waktu Meninggal. Ketika Masa Kontrak berakhir, asuransi jiwanya otomatis diperpanjang tanpa medical test. Mr A memutuskan untuk tetap membayar premi asuransi tahun ke-21. Padahal preminya melonjak tinggi
Tahun 1-20 = Rp 2.600.000
Tahun 21-40 = Rp 14.220.000
ketika tahun ke-21, Mr A meninggal, dan klaim 1 milyarnya dibayarkan ke ahli waris.
Pertanyaan:
kenapa Preminya PRO ACTIVE PLUS makin besar kalau Tenornya makin panjang.
Jawaban:
karena preminya ditahan selama tenor itu, jadi Manulife
memperhitungkan potongan harga selama kontrak. Kalau kita hitung PRO ACTIVE bayar selama 10 tahun, dengan PRO ACTIVE PLUS 10, Total preminya jelas lebih kecil yang PRO ACTIVE PLUS 20.
tapi dari premi tahun pertamanya PRO ACTIVE PLUS 20 terlihat amat besar
Pertanyaan:
Misal saya polis nya terdaftar tgl 5 agustus, maka perhitungan perlindungan nya mulai dari 5 agustus dan premi dihitung tahunan di hitung mulai 5 agustus kan?
Jawaban:
betul mbak, misalkan kita masuk tgl 1 agustus, berarti tahun depan bayarnya di tgl yang sama.
jangan lupa, ada grace period selama 45 hari, jadi kalau jatuh tempo
tgl 1 agustus, bisa dibayar paling lambat 14 September.
Pertanyaan:
Kalau jangka waktu ikut asuransinya 10 thn dulu, apakah UP nya bisa sama (2 M juga). Lalu kalo sesudah 10 tahun saya masih hidup dan ikut lagi ambil 15 thn atau 20 thn, itu bagaimana Mbak?
Krn saya blm menikah, asumsi saya, saya akan tetap ikut asuransi term life Manulife sampai usia anak saya kelak sktr 26 th (usia saya sekarang 32 thn).
Jawaban:
Kalau jangka asuransinya 10 tahun, bisa aja. Premi akan tetap sama selama 10 tahun, dan 10 tahun berikutnya preminya berubah. Asyiknya, tidak usah ada medical test dengan UP yang sama, karena perpanjangan dilakukan secara otomatis.
sekarang kalau misalnya, mau ikut yang 10 tahun dan 20 tahun sama-sama melakukan medical test yang sama,
dalam case ini mbak pilih 10 tahun. Setelah 10 tahun, mbak kepingin rubah jadi term yang 15 tahun, bisa dilakukan dengan menutup polis tenor 10, dan mendaftar yang tenor 15 dengan seleksi ulang medical test.
pada tahun ini kalau ikut, di Medical Test dengan hasil bagus, lolos UP 2 Milyar. setelah 10 tahun, kan sebagai manusia tidak bisa memprediksi Kesehatan kita pada tahun ke-10 itu, kalau ternyata Medical test ulang dan hasilnya gak bagus, maka bisa-bisa gak lolos untuk asuransi term life ini.
jadi saran saya, lebih baik ambil dengan matang berapa UP yang dipilih, dan masa pembayarannya.
kalau ternyata sudah mantap dengan UP 2 Milyar, Masa Pembayaran 10 tahun, Artinya 10 tahun kemudian UP tetap sama, hanya Preminya naik.
PRO ACTIVE PLUS UP 2 Milyar
Tenor = 10 tahun
Premi per tahun = Rp 4.180.000
PRO ACTIVE PLUS UP 2 Milyar
Tenor = 20 tahun
Premi per tahun = Rp 5.380.000
tadi, saran pertama saya adalah PRO ACTIVE PLUS UP 2 Milyar – Tenor 20 tahun. Kenapa saya menyarankan ini?
Karena dalam jangka 20 tahun, UP tetap sama dan PREMI TETAP SAMA. Kenaikan premi akan terjadi setelah 20 tahun kemudian. Program term life dengan tenor terpanjang hanya ada di Manulife, di perusahaan lain tenor tertinggi hanya 10 tahun. 🙂
Pertanyaan:
Mbak, saya mau tanda tangan tanggal 20 ini, tolong disimulasikan berapa lama proses pendaftarannya.
Jawaban:
sekarang kalau di point ke 5, UNDERWRITING masih ragu dengan hasil MEDICAL CHECK, maka akan diperintahkan untuk step selanjutnya
Saya pernah menangani kasus PRO ACTIVE PLUS Up Rp 250juta, cepet banget keluar polisnya. Dari mulai daftar sampai terbit hanya 3 minggu. 🙂 Padahal dia sekalian apply asuransi kesehatan euy…
nah ada lagi klienku PRO ACTIVE PLUS UP Rp 450juta, sejak bulan lalu 11 Agustus 2010 sudah apply, tapi karena dia terlalu jujur waktu wawancara dengan dokter, akhirnya banyak sekali medical test tambahan, dan banyak yang harus dilengkapi.. sampai sekarang tgl 22 september 2010, blum OK status polisnya…
jadi saya pun tidak bisa menjanjikan kapan selesainya POLIS, karena tergantung dari divisi Underwriting dan wawancara Anda dengan dokternya.. 🙂
Review Produk asuransi jiwa murni dari Manulife Financial Indonesia. Baca selengkapnya untuk mengenal karakteristik asuransi term life Manulife
PRO ACTIVE PLUS adalah asuransi jiwa jenis term life dari Manulife.
Asuransi Term life Manulife ini sangat cocok bagi teman-teman yang ingin punya asuransi jiwa dengan Uang Pertanggungan yang besar, tapi PREMInya kecil.
Dalam produk asuransi term life Manulife ini tidak ada unsur tabungan, jadi yang terjadi adalah Anda membayar premi untuk menjaga sumber penghasilan Anda, sehingga ketika Anda meninggal dunia, maka klaim Uang Pertanggungan dibayarkan ke ahli waris. Di akhir masa kontrak, Anda TIDAK mendapatkan uang PREMI yang Anda bayarkan.
Sepertinya tidak menguntungkan bukan? memang, di produk ini, yang ditawarkan betul-betul PROTEKSI terhadap diri Anda, dan bukan TABUNGAN. Perusahaan Asuransi juga menanggung resiko yang cukup besar, karena perusahaan asuransi diharuskan membayar sejumlah uang apabila Anda meninggal dunia, dan keluarga tidak harus membayar uang premi sisa masa kontrak.
Asuransi Term life Manulife banyak dibicarakan orang sebagai solusi terbaik keuangan Anda. Karena Anda hanya menyisihkan sebagian kecil dari uang Anda untuk memproteksi penghasilan Anda.
Untuk mengetahui Uang Pertanggungan yang cukup untuk keluarga Anda. Cobalah hitung berdasarkan PENGELUARAN, dan bukan berdasarkan PENGHASILAN Anda.
Misal: Pak Dodi berumur 30tahun, tidak merokok, anaknya, Rita berumur 3tahun. Pengeluaran per bulan keluarga pak Dodi saat ini adalah Rp 10juta per bulan.
masa produktif pak Dodi hingga usia 55 tahun,
masih ada 25 tahun kedepan..
masa pendidikan Rita masih 20 tahun ke depan.
berarti, pak Dodi butuh asuransi jiwanya selama 25 tahun saja, karena setelah 25 tahun lagi, si Rita sudah besar, dah selesai kuliah S1 – pada saat itu dia sudah bisa cari kerja kannn… jadi kalau (maaf) papanya meninggal, tidak akan ada tanggungan sama sekali, karena mamanya bisa minta ama si Rita euy.. 🙂
dalam jangka waktu 25 tahun ini, pak Dodi bisa ikut asuransi TERM tersebut dengan UP yang memadai.
Untuk mendapatkan UP yang memadai, dengan cara
UANG PENGELUARAN PERBULAN x 12 bulan x 10 = …..
kalau pengeluaran 10juta per bulan
Rp 10 juta x 12 x 10 = Rp 1,2 M.
so, UP Asuransi Jiwanya harus Rp 1,2 M dooong
kenapa harus 1,2 M?
karena kalau pak Dodi gak ada, uang 1,2M dideposito-kan, kemudian bunganya bisa dibuat hidup istri dan Rita sejumlah kira-kira Rp 10juta per bulan.
Sekarang kita lihat rangkuman proposal pak Dodi dengan mengambil program PRO ACTIVE PLUS 20, UP 1,2 M.
Premi Per tahun = Rp 3.600.000
Masa Pertanggungan = 20 tahun
Setelah dihitung, Premi yang dibayarkan selama 20 tahun, hanya Rp 3.600.000,- berarti dia hanya menyisihkan Rp 300.000 setiap bulannya, untuk membayar kewajiban premi tersebut. Tidak bisa disebut tabungan, karena bila selama 20 tahun dia sehat wal afiat, dan tidak kurang satu apapun, premi tersebut tidak akan bisa diambil. Tapi kalau terjadi klaim meninggal dunia pada rentang 20 tahun tersebut, maka ahli warisnya langsung dapat Rp 1,2Milyar.
hemm.. kalau mau untung, ya cepat2lah … oups.. engga deng, kita tidak akan menarik keuntungan dari musibah kan, ini uang yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada ahli waris, dan jumlahnya tidak sedikit. Dibandingkan premi yang Rp 3,6jt.
Pro Active Plus bisa memilih masa kontraknya, sesuai dengan kebutuhan
Pro Active Plus mempunyai premi yang sedang, dan premi tersebut dijaga agar tetap sama jumlahnya dalam masa kontrak. Setiap masa kontraknya berakhir, premi akan bertambah mahal. Kelebihannya, pada saat masa kontraknya berakhir, Klien tidak diseleksi ulang(medical test), dan otomatis diperpanjang asuransinya, biasanya di dunia asuransi dinamakan klausul GUARANTEED RENEWABILITY.
Kalau Anda ingin punya asuransi jiwa term life, Anda harus ingat ya! Tidak mudah untuk ikut asuransi ini, karena preminya kecil dan UP-nya besar. Maka Manulife akan mengadakan seleksi sebelum Anda diterima jadi klien.
Medical test berdasarkan umur dan Uang Pertanggungan yang dipilih. Biaya medical test tidak dibebankan kepada premi, jadi gratisss.. kalau ternyata ditolak oleh Manulife, Premi dikembalikan utuh ke rekening klien.
Untuk mempelajari tentang PROSEDUR APLIKASI ASURANSI JIWA, tolong baca artikel saya yang lain.
RAIDER atau Asuransi Tambahan
Asuransi Tambahan sering juga disebut RAIDER, nah ada beberapa RAIDER yang bisa ditambahkan sesuai kebutuhan dan kemampuanAnda dalam membayar.
Biasanya Asuransi jiwa murni ini dipasangkan dengan ADDB
Tapi sebelumnya saya ingatkan kembali!
Minimum Premi Di Manulife untuk program asuransi jiwa murni = Rp 4 Juta Per Tahun! Minimum Premi ini belum termasuk RAIDER apa pun.
Jadi Ada yang tanya begini,
“Apakah bisa, saya ingin beli asuransi jiwa term life, ADDB dan Living Protection, dengan budget per tahun = Rp 3juta”
JAWABAN:
“Tidak bisa! – Asuransi PRO ACTIVE PLUS dibeli minimum premi Rp 4 Juta, berarti kalau mau ditambah ADDB dan Living Protection, preminya akan lebih dari 5 juta”
Sekarang kita bahas sedikit tentang ADDB – karena saya tidak menyediakan artikel khusus yang membahas ADDB.
ADDB = asuransi kecelakaan dan cacat tetap
Ketentuan Raider ADDB sebagai berikut
Contoh 1:
Klien punya asuransi jiwa UP Rp 1 Milyar, tapi tidak punya raider ADDB. Tiba-tiba klien meninggal karena kecelakaan, maka Uang Pertanggungan Jiwanya akan diberikan sebesar Rp 1 M.
Contoh 2:
Klien punya asuransi jiwa UP Rp 1 Milyar, dan ADDB UP Rp 1 Milyar. Tiba-tiba klien meninggal karena kecelakaan, maka Uang Pertanggungan Jiwa diberikan Rp 1 M, dan Uang Pertanggungan ADDB diberikan Rp 1 M. Total yang diterima ahli waris = Rp 2 M.
— oke kembali bahas ke PRO ACTIVE PLUS
hemm.. Anda Tertarik?
bisa kok saya coba hitungkan berapa Uang Pertanggungan dan PREMI yang paling cocok untuk Anda. Anda bisa kasih data sbb:
Minimum Premi di Manulife Rp 4.000.000 per Tahun. Itu Minimum premi Asuransi Jiwa atau program dasar, blum termasuk asuransi KECELAKAAN, PENYAKIT KRITIS, dan terutama blum termasuk WAIVER OF PREMIUM.
Metode pembayaran premi di Manulife hanya dengan PREMI TAHUNAN atau PREMI SEMESTER. Tidak bisa premi Bulanan ya.
tentunya kembali ke budget Anda, bisa saja Anda ingin punya UP 5 Milyar, tapi gak sanggup bayar? Yang bener ajaaa.. mendingan ambil UP yang masuk diakal dengan premi yang bisa diterima oleh kantong Anda. 🙂
Sebetulnya Artikel ini bisa dinilai blum cukup menjawab pertanyaan-pertanyaan seputar TERM LIFE. Jangan khawatir, Anda masih penasaran kan? baca Artikel Tanya Jawab TERM LIFE
Eh iya, Anda tanya premi sama saya, ya belinya sama saya dong, mosok belinya sama agen Manulife lain.. tega benerrrrr.. 🙂
ditunggu yah calon klien yang baik. 😉
cheers,
Devi Dimitra Maksum
Manulife Financial
Jakarta Gamma Fortuna
— term life specialist —
Email: devidimitra@gmail.com
Percayakan Prosedur Aplikasi TERM LIFE pada Saya!
